Καλπάζει η επέλαση των Fintech στον χώρο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, εντείνοντας τον προβληματισμό και την εγρήγορση των τραπεζών για τον μετασχηματισμό τους στη νέα πραγματικότητα της ψηφιοποίησης, της προηγμένης τεχνολογίας και των αυξανόμενων απαιτήσεων των καταναλωτών και πελατών τους.
Η απήχηση των υπηρεσιών των Fintech στους πελάτες ανά τον κόσμο, είναι τόσο μεγάλη ώστε 1 στους 3 καταναλωτές ήταν πελάτης τουλάχιστον δύο Fintech εταιριών το 2017 σε σχέση με το 2016, όπου 1 στους 7 καταναλωτές ήταν πελάτης τουλάχιστον μίας Fintech εταιρίας.
Παράλληλα, καθώς οι νέοι “παίκτες” – Fintech εισέρχονται δυναμικά στην αγορά, αυξάνεται και το ενδιαφέρον των επενδυτών, με τις επενδύσεις σε Fintech να σημειώνουν το ρεκόρ των 5,4 δις. δολαρίων, το πρώτο τρίμηνο του 2018.
Πολύτιμα στοιχεία για το πώς διαμορφώνεται το νέο περιβάλλον για τις τράπεζες με την αυξανόμενη δραστηριοποίηση των Fintech, έδωσε την προηγούμενη εβδομάδα, μιλώντας στο 23ο Banking Forum, ο Chief Digital & Retail Officer της Attica Bank, Δημήτρης Πλαγιάννης. Όπως είπε, οι Fintech έχουν καταφέρει να αυξήσουν σημαντικά τον αριθμό πελατών που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες τους, κυρίως στον τομέα των πληρωμών και της μεταφοράς χρημάτων, από 18% το 2015, σε 50% το 2017 και αναμενόμενη αύξηση στο 65% το 2018.
Από την σκοπιά του ανταγωνισμού, οι παραδοσιακοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί κατανοούν πλέον ότι η συνεργασία τόσο με τις εταιρίες Fintech (59%) όσο και με άλλες Τράπεζες (55%) ή συνεργαζόμενους φορείς, μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή προς μία μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και τη διατήρηση της θέσης τους στην αγορά. Ωστόσο, ενώ η πρόθεση συνεργασίας Τραπεζών με τις εταιρείες Fintech έχει αυξηθεί σημαντικά, παραμένουν σημαντικές προκλήσεις αυτής της συνεργασίας, οι οποίες εντοπίζονται στους τομείς επίτευξης εμπορικών συμφωνιών (54%), της ενοποίησης συστημάτων και υποδομών, της κανονιστικής συμμόρφωσης (17%), της ασφάλειας (18%)και της χάραξης κοινής στρατηγικής, ανέφερε ο κ. Πλαγιάννης.
Η επικράτηση των fintech (κυρίως αυτών των ηλεκτρονικών πληρωμών και συναλλαγών) και η αποδοχή τους από τους ίδιους τους καταναλωτές και τους εμπόρους έχουν οδηγήσει ακόμα και τους τεχνολογικούς κολοσσούς της Google, Apple, Samsung και του Facebook να δημιουργήσουν τις δικές τους FinTech υπηρεσίες, τις οποίες ενσωματώνουν στα υφιστάμενα προϊόντα τους. Πρόσφατα η υπηρεσία συνομιλίας Whatsapp έχει λανσάρει τη δυνατότητα αποστολής χρημάτων στις επαφές του εκάστοτε χρήστη, με τον ίδιο τρόπο που γίνεται η αποστολή μιας φωτογραφίας. Αντίστοιχα, οι κολοσσοί του e-commerce Amazon & Alibaba, έχουν μετασχηματιστεί προσφέροντας υπηρεσίες πληρωμών, πιστωτικών καρτών και προσφέρουν στους πελάτες τους την εμπειρία ενός ολοκληρωμένου οικοσυστήματος.
Στον αντίποδα βρίσκονται εταιρίες Fintech:
Η εταιρία PayPal εξαγόρασε τον Μάιο του 2018, έναντι 2,2 δισ. δολ., τη σουηδική iΖettle για να επεκτείνει την παρουσία της και σε φυσικά καταστήματα μέσω των φορητών POS της iΖettle, τα οποία μπορούν εύκολα να δεχτούν ηλεκτρονικές πληρωμές, από ψηφιακό χρήμα μέχρι το Apple Pay αλλά και τα Tokens της Amazon.
Η εταιρία Viva Payments/ Viva Wallet που δραστηριοποιείται στον τομέα πληρωμών και POS, φέρνει την κινέζικη Alipay στην Ελλάδα, με τους χρήστες της Alipay να μπορούν να έχουν πρόσβαση στην υπηρεσία ενώ επισκέπτονται την Ελλάδα. Σημειώνεται ότι η Viva έχει ξεκινήσει τις διαδικασίες για να λάβει άδεια ψηφιακής τράπεζας στη Μ. Βρετανία, ενώ εντός του α΄ τριμήνου 2019, η Viva Wallet θα απευθυνθεί σε διεθνείς επενδυτές για τη χρηματοδότηση της περαιτέρω ανάπτυξής της.
Η εταιρία Transferwise που ιδρύθηκε το 2011 στην Εσθονία και σήμερα έχει την έδρα της στο Λονδίνο, καταργεί τον παραδοσιακό τρόπο μεταφοράς χρημάτων. Η Transferwise είναι μία υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων που υποστηρίζει περισσότερα από 300 νομίσματα σε ολόκληρο τον κόσμο, με μικρή προμήθεια, χρησιμοποιώντας τη διατραπεζική συναλλαγματική ισοτιμία, “σπάζοντας” τα δεδομένα του παραδοσιακού τρόπου μεταφοράς χρημάτων σε ξένο νόμισμα, με τις διαφορετικές τιμές αγοράς και πώλησης συναλλάγματος και τον “ενδιάμεσο” που καρπώνεται τη διαφορά μεταξύ των δύο, χρεώνοντας στον πελάτη και επιπλέον προμήθεια.
Η εταιρία WorldFirst είναι μία μη τραπεζική εταιρεία συναλλάγματος, γνωστή και απλά ως forex broker, που προσφέρει ανταλλαγή νομισμάτων και διεθνείς πληρωμές σε ιδιώτες και εταιρείες.
Η φινλανδική εταιρία Holvi, ιδρύθηκε το 2011 και εξαγοράστηκε τον Μάρτιο του 2016 από την BBVΑ. Αποτελεί ηλεκτρονική τράπεζα για ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις, προσφέροντας εκτός από εταιρικούς λογαριασμούς, λογιστικές υπηρεσίες, υπηρεσίες έκδοσης και διαχείρισης τιμολογίων, ηλεκτρονικές πληρωμές, δημιουργία e-shop και έκδοση debit Mastercard. Η εταιρία δραστηριοποιείται σε Αυστρία, Γερμανία και Φιλανδία και σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης μέσω του online προγράμματος e- residency της Εσθονίας. H Holvi προσφέρει τη δημιουργία εταιρίας στην Εσθονία σαν υπηρεσία (δημιουργία εταιρίας ΙΚΕ στην Εσθονία με κόστος 950 ευρώ και εσθονικό ΑΦΜ σε 5 ημέρες. Κόστος Holvi 35 ευρώ το μήνα για τις παραπάνω υπηρεσίες.)
Η γερμανική εταιρία NUMBER26 έχει αναπτύξει υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής αποκλειστικά μέσω κινητού τηλεφώνου.
Η εταιρία Revolut με πρόσφατη είσοδο στην αγορά της Ελλάδας, επιτρέπει στους χρήστες να δημιουργήσουν έναν καθημερινό τρεχούμενο λογαριασμό σε 3 λεπτά, και να στέλνουν δωρεάν εσωτερικές και διεθνείς μεταφορές χρημάτων, να κρατούν και να ανταλλάσσουν 25 νομίσματα μέσα στην εφαρμογή στην πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία και να ξοδεύουν παγκοσμίως σε 150 νομίσματα, χρησιμοποιώντας την Revolut MasterCard μεγάλο αριθμό φορητών POS και εμπόρων, τα οποία μπορούν εύκολα να δεχτούν ηλεκτρονικές πληρωμές, από ψηφιακό χρήμα μέχρι το Apple Pay, αλλά και τα Tokens της Amazon.κάρτα.
Η εταιρία Monzo είναι μια ψηφιακή τράπεζα για smartphones που λειτουργεί μέσω μιας εφαρμογής για κινητά και μιας προπληρωμένης χρεωστικής κάρτας, ενώ πρόσφατα άρχισε να προσφέρει λογαριασμούς όψεως σε λίρες και σε ευρώ.
Tέλος, η κινεζική εταιρία ZuluTrade ιδρύθηκε το 2007 υπό ρυθμιστική εποπτεία σε Ευρώπη, ΗΠΑ και Ασία και αποτελεί μία διαδικτυακή πλατφόρμα forex, μέσω της οποίας οι επενδυτές μπορούν να αναπτύσσουν τις στρατηγικές τους (παρ)ακολουθώντας τις τοποθετήσεις και τις “επιδόσεις” των υπόλοιπων επενδυτών.
Σημειώνεται ότι η νέα χρηματοπιστωτική βιομηχανία των Fintech εφαρμόζει τη νέα τεχνολογία για τη βελτίωση των χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων, περιλαμβανομένων διαδικασιών, προϊόντων ή και επιχειρηματικών μοντέλων. Οι δραστηριότητες των Fintech (σύμφωνα με τη μεθοδολογία του Συμβουλίου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, FSB) κινούνται σε τέσσερις κατηγορίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών:
– Πληρωμές, εκκαθάριση και διακανονισμός,
– Καταθέσεις, δανεισμός και άντληση κεφαλαίων,
– Διαχείριση Επενδύσεων,
– Στήριξη της αγοράς.
